Aksjeopsjoner Vs 401k

Lær det grunnleggende om hvordan du handler aksjeopsjoner 8211 Ring 038 Put Alternativer Forklart Høyde og nedgang i aksjemarkedet investerer kan være nerve wracking, selv for de mest erfarne investorene. Å ta risiko med pengene dine er alltid en kilde til angst. Heldigvis finnes det noen strategier for investeringsrisikostyring du kan bruke når du forfølger større investeringer i aksjemarkedet. En måte du kan få tilgang til markedet uten risiko for faktisk å kjøpe aksjer eller selge aksjer er gjennom alternativer. Fordi opsjoner handler til en vesentlig lavere pris enn underliggende aksjekurs, er opsjonsinvestering en billigere måte å styre en større posisjon i en aksje uten å virkelig ta eierskap av sine aksjer. Den strategiske bruken av opsjoner kan tillate deg å redusere risikoen, samtidig som potensialet for store fortjenester opprettholdes, bare en brøkdel av kostnaden ved å kjøpe aksjer på en aksje. Hva er et alternativ? Et ​​alternativ er rett til å kjøpe eller selge en sikkerhet til en viss pris innenfor en angitt tidsramme. I stedet for å eie aksjene i sin helhet, gjør du en beregnet innsats på fremtiden for en stockrsquos-pris innenfor den tidsperioden som er angitt av opsjonen. Det beste med alternativene er at du har frihet til å velge om du skal utøve dem eller ikke. Hvis du satser på feil, kan du bare la alternativene gå ut. Selv om yoursquod mister den opprinnelige prisen på alternativene, unngår du også de kraftige tapene du ellers ville ha pådratt hvis du hadde betalt full pris for aksjen. Med alt dette snakk om hvor gode alternativer er, virker det som om alle bør kjøpe alternativer, riktig. Tross alt, er det billigere og billigere. Vel, ikke så fort. Donrsquot glemmer to ting: det begrensede tidspunktet med opsjoner at du donrsquot faktisk har eierskap av aksjen til yoursquove utøvde alternativene dine Irsquoll dykker videre inn i disse risikoene i sammenheng med eksemplene nedenfor for både samtale - og salgsalternativer. Nå, her er en detaljert analyse av de to grunnleggende typer alternativene: sette opsjoner og anropsalternativer. Hvordan samtalevalg fungerer Når du velger et anropsalternativ, betaler du rett til å kjøpe aksjer til en viss pris innenfor en angitt tidsramme. Tenk på et eksempel der aksjer i Nike (NYSE: NKE) selger for 90 i juli. Hvis du tror at prisen vil øke i løpet av de neste månedene, kan du kjøpe et valg på seks måneder for å kjøpe 100 aksjer i Nike innen 31. januar til 100. Du vil betale omtrent 200 for dette anropsalternativet antas at det koster ca 2 per aksje (Husk at du kun kan kjøpe i 100 aksjeinnskudd når det gjelder alternativer), noe som igjen gir deg muligheten til å kjøpe 100 aksjer av Nike når som helst innen de neste seks månedene. Sammenlign det til 9000 du ville ha betalt hadde du ønsket å kjøpe aksjene direkte (90 multiplisert med 100 aksjer) og forskjellen er signifikant. Scenario 1: Den 10. desember, hvis aksjer i Nike handler til 115, kan du utøve anropsopsjonen og netto en 1300 gevinst (de 15 gevinster per aksje multiplikert med 100 aksjer minus 200 originale investeringer). Du kan alternativt velge å tjene penger ved å selge alternativet på det åpne markedet til en annen investor. Dette vil ofte føre til en lignende gevinst. Scenario 2: Hvis Nikersquos aksjekurser falt og aldri nådde 100 i løpet av seks måneder, kan du bare la alternativet gå ut og spare penger. Ditt eneste tap vil være den opprinnelige 200 kostnaden. Nå analyserer letrsquos den potensielle risikoen for å investere i opsjoner. Først i scenario 1 hvor Nikersquos-aksjer aldri når 100 og du mister hele 200 opprinnelige investeringen, hva var ditt prosentvise tap 100 Like dårlig om dagen eller året som noen har hatt i markedet som selger aksjer, finner du sjelden noen som har pådratt seg en 100 tap. Den eneste måten dette kan skje er hvis det underliggende selskapet gikk konkurs og aksjekursen deres gikk til null. Som du kan se, kan alternativer føre til store tap. spesielt når du analyserer det fra et prosentvis synspunkt. For å illustrere dette punktet, sier Letrsquos at Nikersquos aksjekurs var 99 på den siste dagen du kunne utøve alternativene dine. Selvfølgelig, ville du ikke bruke dem fordi du ville miste en dollar på hver del. Men hva om du i stedet hadde investert 9000 for den faktiske aksjen og eid 100 aksjer. Vel, på denne dagen som markerte seks måneder ut fra den opprinnelige investeringen, ville du ha en 10 gevinst (99 mot 90). Tenk deg at: en 100 tap (opsjoner) vs en 10 gevinst (lager). Som du kan se, kan risikoen for alternativer canrsquot bli overvurdert. For å være rettferdig, er motsatt sant for oppsiden. Hvis aksjen handlede på over 100, ville du ha en vesentlig høyere prosentvis gevinst med opsjoner enn lager. For eksempel, hvis aksjen handlet til 110, vil det innebære en 400 gevinst (10 gevinst i forhold til den opprinnelige 2 investeringen per aksje) for opsjonsinvesteringen og omtrent 22 gevinster for aksjeinvestoren (20 gevinst sammenlignet med den opprinnelige 90 investering per aksje). Til slutt, med å eie aksjer, er det ingenting som noensinne tvinger deg til å selge. For eksempel, hvis etter seks måneder, aksjene i Nike har gått ned, kan du bare holde på aksjen hvis du føler at den fortsatt har potensial. Et år senere, hvis itrsquos gikk opp drastisk, har du gjort en betydelig gevinst uten å ha hatt noen tap. Har du imidlertid valgt å investere i opsjoner, ville du bare ha blitt tvunget til å pådra seg 100 tap etter seks måneder uten valg å holde fast på det selv om du føler at aksjen vil gå opp derfra. Således, som du ser, er det store fordeler og ulemper med alternativer, som du må være oppmerksom på før du går inn i denne spennende investeringsarenaen. Hvordan Put Options Work Et put-alternativ er det motsatte av et anropsalternativ. Dette er muligheten til å selge en sikkerhet til en spesifisert pris innenfor en angitt tidsramme. Investorer kjøper ofte salgsopsjoner som et skjema for beskyttelse dersom en aksjekurs faller plutselig eller markedet faller helt. Put-opsjoner gir deg muligheten til å selge aksjene dine og beskytte investeringsporteføljen din fra plutselige markedssvingninger. I denne forstand kan salgsopsjoner brukes som en måte å sikre porteføljen på, eller redusere porteføljens risiko. I dette eksemplet eier du 100 aksjer i Clorox (NYSE: CLX) aksje, som du kjøpte for 50 per aksje. Per 31. januar har aksjen gått opp til 70 per aksje. Du vil opprettholde posisjonen din i Clorox, men du vil også beskytte fortjenesten yoursquove laget, bare hvis aksjekursen faller. For å passe dine behov kan du kjøpe en seks måneders salgsopsjon til en kurs på 70 per aksje. Scenario 1: Hvis Clorox-aksjen slår i løpet av de neste månedene og faller til 60 per aksje, beskyttes du. Du kan utøve putsettet ditt og selger fortsatt aksjene dine til 70 hver, selv om aksjen handler til en betydelig lavere pris. Og hvis du føler deg trygg på at Clorox-aksjen vil gjenopprette, kan du holde fast på lagerbeholdningen din og bare videreselge settet ditt, som sikkert vil gå opp i pris gitt dykket som Clorox-aksjen har tatt. Scenario 2: Hvis, på den annen side, Clorox-aksjene fortsatte å klatre, vil din mulighet utelukke alternativet og fortsatt høste fordelen av den økte verdien av aksjene du eier. Ja, din sjanse forteller deg hva du investerte i opsjonene, men du har fortsatt havnet kvitt den underliggende aksjen. En måte å se på i dette eksempelet er at alternativene er en forsikring som du kanskje eller kanskje ikke ender med å bruke. Som en rask sidenotat kan du kjøpe salgsopsjoner selv uten å eie den underliggende aksjen på samme måte som anropsalternativer. Det er ikke krav om å eie aksjen. Nøyaktig samme risiko gjelder som beskrevet i delen Samtalevalg ovenfor. Kjøpe put-opsjonene har potensial for 100 tap hvis aksjen går opp, men også potensialet for stor gevinst hvis aksjen går ned siden du deretter kan videreselge alternativene for en betydelig høyere pris. Endelige ordalternativer er en fin måte å åpne døren for større investeringsmuligheter uten å risikere store mengder penger foran. Men husk at handelsalternativer kun er for sofistikerte investorer. Hvis du er en ny handelsmann med en online-konto, kan du prøve dette på egen hånd, med mindre yoursquove snakket med en profesjonell og er komfortabel med det grunnleggende. Denne advarselen kommer ut av det faktum at opsjonshandelen kommer med stor risiko som er beskrevet ovenfor. Disse transaksjonene handler om riktig timing, og de krever intens årvåkenhet. Sofistikerte investorer har nok erfaring til å være kjent med opsjonsstrategier og ha komfortnivået som er nødvendig for å kunne bruke dem. Hvis du ikke er forsiktig, og savner riktig tid til å utøve et alternativ, eller din første innsats, gjør du ikke det, du kan miste massevis av kontanter i form av 100 av din opprinnelige investering. Alternativer er også bare en del av en investeringsstrategi og bør ikke representere en hel portefølje. Har du tatt fordel av put - eller anropsalternativer Har du noen interessante suksess - eller feilhistorier Fortell oss om din erfaring med alternativer i kommentarene nedenfor. Vis lager Vs. Mastercard lager 8211 Hvilket bør du kjøpe Here039s hvordan disse to betalingsmottakene sammenligner 3 februar 2015, 6:30 EST Av Greg Sushinsky. InvestorPlace Bidragsyter Visa Inc (NYSE: V) aksje - og Mastercard Inc-lager (NYSE: MA) dominerer og definerer betalingsbehandlingsindustrien. Selv om bankene utsteder kredittkort, tar Visa og Mastercard et kutt på hver elektronisk betalingstransaksjon når deres merkede kort benyttes. Det betyr at hver gang du sveiper kortet ditt for kaffe, lunsj, skoleartikler eller sko, får Visa og Mastercard en prosentandel. Gitt mengden av kortsvep som kundene gjør hver dag, sitter både Visa og Mastercard ganske bra. Men hvordan velger du mellom to svært vellykkede aksjer Herersquos, en titt på Visa lager vs Mastercard lager. Stock Performance Både Visa aksjer og Mastercard aksjer har overgått SampP 500 de siste fem årene, med Mastercard lager økende 275 til Visarsquos 218, sammenlignet med SampP 500rsquos gevinst på 90. Alle store tall i et oksemarked, selvsagt. Både Visa aksjer og Mastercard aksjer betaler en liten utbytte, hver for tiden gir 0,8. I stedet for å fokusere på utbytteutbytte, heller selskapene i stedet sine penger inn i kraftige aksjekjøpsprogrammer. Visa har kjøpt 5,6 millioner aksjer i aksjene for 1,5 milliarder kroner de siste to kvartaler og har annonsert en fire-for-en aksjesplitt. Selskapet har 4,8 milliarder igjen autorisert til kjøp av aksjer i sitt nåværende tilbakekjøpsprogram. Mastercard brukte 3,4 milliarder kroner på tilbakekjøp av aksjer i fjor i sitt pågående lagerinnkjøpsprogram. Mastercard har fortsatt 3,8 milliarder kroner godkjent for ytterligere tilbakekjøp av aksjer. Visa-aksjen handler nå til rundt 28 ganger inntjening og 21 ganger fremoverinntekter for neste år, mens Mastercard-aksjen er verdsatt til 27 ganger nåværende inntjening og ca 20 ganger fremoverinntekt. Siste inntjening I sin seneste inntjeningsmelding fortsatte Visa å vise solid vekst i sin virksomhet, særlig med en imponerende inntektsvekst i kvartalet. Visa rapporterte Q1 2015 nettoinntekt økte 11 fra samme kvartal i fjor, opp til 1,6 milliarder. Netto driftsinntekter økte 7 fra kvartalet i fjor til 3,4 milliarder kroner, men en sterkere amerikanske dollar slår ned driftsinntektene med to prosentpoeng. Antallet behandlede transaksjoner økte med 10 år over til 17,6 milliarder kroner. Tjenesteinntektene og datainntektene viste en sterk vekst på 9 år. Internasjonale transaksjoner vokste også 9 til 970 millioner. Sum driftskostnader økte med 6 i kvartalet til 1,1 milliarder kroner. Mastercard, i mellomtiden, rapporterte nettoinntekter på 801 millioner, sammenlignet med fjorårets fjerde kvartal nettoinntekter på 623 millioner. Nettoomsetningen var 2,4 milliarder sammenlignet med 2,1 milliarder i fjorårets kvartals fjerde kvartal, en økning på 14 år. Kjøpetransaksjonene økte med 11 til 11,6 milliarder kroner, med grenseoverskridende volumer opp med 19. Samlede driftsutgifter økte imidlertid med 26 sammenlignet med fjoråret samme kvartal. En omstruktureringskostnad i det siste kvartalet har økt utgiftene. På en mer konsistent sammenligningsgrunnlag økte driftskostnadene fortsatt fra 1,2 milliarder i fjor i samme kvartal til 1,4 milliarder kroner i årets kvartaler. Mens begge selskapene gjør mer enn halvparten av sin virksomhet i utlandet, bør investorer se på disse headwinds og valutakursen headwinds, samt Mastercardrsquos strategiske utgifter på å justere sin virksomhet som vil trolig påvirke inntekter og inntjening. Hvor skal du investere Først 8211 401 (k ) vs IRA En av de viktigste tingene min far lærte meg om å administrere penger, er å investere i pensjonering. Basert på hans råd åpnet jeg en IRA i 19 år og har investert helt siden. Da jeg først begynte å investere, var jeg kvalifisert for en IRA, men jeg var i USAF og vi hadde ikke en 401 (k) plan. Det var ikke før jeg var i rundt to år at militæret hadde en tilsvarende plan, sparsommelsessparingsplanen (TSP). På det tidspunktet var jeg ikke tjene nok penger til å fullt ut maksimere min IRA og bidra til TSP. Jeg måtte avgjøre hvilken investeringsplan som var best for meg. Siden jeg ikke mottok et selskapsmatch til min TSP, valgte jeg å investere i en Roth IRA. (Hvorfor velge Roth over tradisjonelle IRA). IRA vs 401k Finne den beste pensjonsplanen for deg I min nåværende situasjon har jeg en 401 (k) plan med arbeidsgiveren min, og jeg har muligheten til å investere i en IRA-plan også. Jeg står overfor det samme spørsmålet som mange mennesker står overfor: hvor skal jeg investere pensjonsfond i et selskaps 401 (k) plan, eller i en IRA Lar oss se på fordeler og ulemper ved begge kontoene, så kan du bruke denne informasjonen å ta den beste beslutningen basert på dine behov. Arbeidsgiverpensjonert pensjonsplan, inkludert 401 (k) Planer: Det finnes en rekke arbeidsgiversponsorerte pensjonsplaner, inkludert 401 (k), 403b, 457, 401a planer og sparsommelsespensjonsplan. For kontinuitet bruker vi begrepet 401 (k). Vennligst se IRS-siden for mer informasjon om relaterte pensjonsordninger. Firmasponserte 401 (k) planer ligner på tradisjonelle IRAer for så vidt skattene går, blir innskudd investert før skattene trekkes tilbake, noe som kan senke den justerte bruttoinntekten din (AGI), noe som gir deg en skatteavbrudd nå. De investerte pengene blir beskattet når de trekkes tilbake ved pensjonsalder, og det er strenge straffer for tidlig tilbaketrekking. Det er også mulighet for å investere i en Roth 401 (k), men ikke alle arbeidsgivere tilbyr dette alternativet. Den maksimale årlige 401 (k) bidragsbeløpet er det samme for både tradisjonelle og Roth 401k planer. En klar fordel for 401 (k) planer er en mulig selskapskamp, ​​som i hovedsak er gratis penger for ansatte. Mitt nåværende selskap tilbyr en 401 (k) kamp med opptil 1,5 av min lønn. Det er ikke veldig mye, men det er gratis penger, og jeg utnytter hver eneste krone av det. Individuelle pensjonsordninger, eller IRA: Det er to hovedtyper av individuelle pensjonskonto: tradisjonelle og Roth. (Jeg har valgt å ikke fokusere på SEP IRAer. Enkelte IRAer eller andre former for IRA som de ikke er gjeldende for alle, men alle er tilgjengelige med de beste online meglerkontoer). Tradisjonell IRA: Den viktigste fordelen med en tradisjonell IRA er at pengene kan være helt eller delvis fradragsberettigende, avhengig av situasjonen din. Pengene er investert før skatt trekkes tilbake, noe som kan redusere AGI, noe som resulterer i en umiddelbar skattefeil. De investerte pengene blir beskattet når de trekkes tilbake ved pensjonsalder, og det er strenge straffer for tidlig tilbaketrekking (unntatt enkelte unntak). Roth IRA: Roth IRA er ikke skattefradrag, noe som betyr at du bruker penger etter skatt til å finansiere kontoen din. Utdelingene som er gjort i pensjonsalder er imidlertid skattefrie, noe som er den viktigste grunnen til at folk investerer i en Roth IRA. Som med den tradisjonelle IRA kan tidlige uttak medføre strenge straffer. Du kan imidlertid når som helst trekke tilbake bidrag fra din Roth IRA. Lær mer om Roth IRA tilbaketrekningsregler For begge IRA: Dette er individuelle investeringer, noe som betyr at det ikke er noen selskapskamper. Det kan være visse skatte - eller kvalifikasjonsbegrensninger for tradisjonelle eller Roth-IRAer basert på inntekt, arkivering og sivilstand. IRA-bidragsgrensene kan også variere basert på alder og andre faktorer. For skatteåret 2016 er maksimumsbeløpet på alle dine IRA-kontoer 5.500. Det eneste unntaket er om du er 50 år eller eldre, i så fall kan du bidra til opptil 6.500 totalt i det som kalles innhente bidrag. Husk også, det maksimale bidraget for både IRA og Roth IRA er for begge kontoene. Du kan åpne begge kontoene og bidra til begge deler, men ditt totale bidrag er begrenset til 5.500 (eller 6.500 hvis du er over 50) i 2016. Fordeler og ulemper med 401 (k) Planer og IRA 401 (k): Den største fordelen med Et selskaps 401 (k) plan er muligheten for at bedriften din skal matche en del av bidragene dine. Gratis penger er noe du ikke bør passere, spesielt når det vil sannsynligvis bli sammensatt over tid. På downside kan noen 401 (k) planer fra selskapet ha et begrenset utvalg av midler å velge mellom, eller kan ha høyere investeringsavgifter enn du ville ha hvis du investerte på egen hånd. Dine investeringsalternativer vil bli begrenset til hvilke midler som er i selskapsplanen, noe som kan være skadelig dersom planen din hovedsakelig består av midler med høye utgifter. Hvis bedriftens sponsede 401 (k) plan har begrensede alternativer å velge mellom, bør du fortsatt bidra nok til å få arbeidsgiverens kamp. Deretter kan du lete etter andre, billigere måter å investere pensjonsalderen på. Hvis du er bekymret for at arbeidsparent pensjonsplanen tar høyere gebyrer enn gjennomsnittet, kan det også lønne seg å åpne en gratis konto med personlig kapital. Med Personal Capital Analyst kan du finne ut hvordan pensjonskontoavgiftene sammenligner med referansen. IRA: Med IRAer ligger alt investeringsansvar hos den enkelte. Han eller hun må bestemme hvor du skal investere hvor mye du skal investere, og hvilke firmaer du skal bruke. Dette kan være overveldende for noen mennesker, men det er alltid muligheten til å betale noen for å administrere pengene dine. Fordelen med å kontrollere investeringen er fleksibiliteten ved å bestemme hvor du skal investere: midler, aksjer, obligasjoner, ETFer, etc. mulighetene er ubegrensede. De andre fordelene ved IRAer inkluderer å kontrollere skattefordelingsalternativene dine ved å investere i en Roth IRA for skattefri uttak, eller investere i en tradisjonell IRA for å redusere AGI og nåværende skatteforpliktelser. Hvor bør du investere Bare en av disse typer pensjonsordninger innebærer muligheten for gratis penger, selskapet 401 (k) planlegger. Hvis din bedrift tilbyr en kamp, ​​er det sannsynligvis i din beste interesse å investere i en 401 (k) plan minst til det punktet du mottar maksimal selskapskamp. Det er vanskelig å gi opp gratis penger Etter at du har lagt inn nok penger til å få kampen, vil jeg vurdere å investere i en Roth IRA hvis du er kvalifisert. Roth IRA er gunstige fordi du vil være i stand til å trekke denne pengene skattefri i pensjon. Gjør dette diversifiserer fremtidige skatteforpliktelser ved å ha en skattepliktig og ikke skattepliktig pensjonsfond. I tillegg har du muligheten til å trekke tilbake dine Roth IRA-bidrag når som helst. Du vil legge merke til at jeg sa bidrag. og ikke inntjening. Hvis du bekymrer deg, vil du ha tilgang til pensjonsfondet før du faktisk går på pensjon. Å få tilgang til dine Roth IRA-bidrag uten en straff kan gi deg trygghet. Hvis du har nok penger til å investere for hele firmaet og maks din Roth IRA, bør du vurdere å investere mer penger i 401 (k) planen din. Dette sikrer at du maksimerer pensjonisttilskudd, og diversifiserer dine skatteforpliktelser både nå og i pensjon. På et personlig nivå, maksimerer jeg min IRA i begynnelsen av året, og bruker penger fra min sparingskonto. Deretter bidrar jeg til min 401 (k) via lønnsfradrag. Jeg bidrar nok til å få selskapet til å samsvare og litt på toppen av det. Målet mitt er å øke det til jeg kan maksimere både mine IRA og min 401 (k) planer. Etter dette er mitt oppfølgingsmål å trekke så mye penger som mulig inn i pensjonskontoene mine mens jeg er ung og i stand til å gjøre det 401 (k) Regler for 2016 Hvis du er seriøs om å spare for pensjonering i 401 (k) Det lønner seg å vite reglene som styrer hvor mye du kan bidra, og når. For 2016 kan du bidra til opptil 18 000 til en kvalifisert pensjonsordning som en 401 (k). Hvis du får en arbeidsgiverkamp, ​​kan disse midlene gå utover 18.000 du kan bidra på egen hånd. Hvis du er over 50 år, kan du også bidra mer til det som kalles innhente bidrag. For 2016, kan du ta opp ytterligere 6000 til din 401 (k) konto. Hvis du har vært sakte sparing for pensjon så langt, gjør dette alternativet det enklere å ta besparelsene dine opp til der de burde være, men fremdeles få skattefordelene som følger med å investere ekstra penger på skatteavdrag. Her er noen ekstra 401 (k) regler du bør vite om: Generelt kan du ikke ta uttak fra din 401 (k) før 59 år uten å pådra en straff. 401 (k) planer tvinger deg vanligvis til å begynne å ta utdelinger i 70 år, uansett om du er pensjonert eller ikke. Du kan rulle 401 (k) til en annen lignende konto hvis du forlater din nåværende arbeidsgiver. Du kan kvalifisere for en utmattelse fra 401 (k) hvis du oppfyller visse krav og står overfor økonomiske problemer. Hvis du tar penger ut av din 401 (k) før du er 59 år, må du betale en 10 prosent straff og skatt på disse midlene i de fleste tilfeller. IRA-regler for 2016 Reglene som styrer IRA er forskjellige for hver type den tradisjonelle IRA og Roth IRA. Husk at du kun kan bidra med 5.500 til IRA-kontoene dine hvert år, med mindre du er over 50 år. I så fall kan du bidra til opptil 6.500 på tvers av dine IRA-kontoer i det som kalles innhente bidrag. Tradisjonelle IRAer Med tradisjonell IRA er det ingen minimum eller maksimum inntekt som forhindrer folk i å bidra. Men din evne til å trekke inn bidragene dine på skatter hengsler på noen få detaljer. Disse detaljene inkluderer inntekten din, og om du også bidrar til en arbeidsstøttet pensjonsplan som en 401 (k). Hvis du ikke har en arbeidssponsorert, skattemessig pensjonsordning som skal bidra til, så kan du trekke hele beløpet uansett hva. Hvis du har tilgang til en arbeidssponsorert plan, begynner evnen til å trekke bidrag på dine skatter ut phasing out. For gifte par som deltar og filer i fellesskap, begynner skattefradrag for en tradisjonell IRA å fase ut med en gang de når et MAGI på 98.000. Hvis du er singel eller leder av husholdningen, begynner utfasingen på 61.000. Denne siden på IRS-nettsiden forklarer mer om utfasningsgrenser og hvem de søker på. Tradisjonell IRA regner med å vurdere: Med en tradisjonell IRA kan du ikke fortsette å bidra etter 70 år, uansett om du jobber eller ikke. Med en tradisjonell IRA, er du pålagt å ta minimumsfordeler fra kontoen din innen 1. april i kalenderåret etter året som du når 70 år. Du må betale inntektsskatt på utdelingene dine når du begynner å ta penger ut i pensjon. Mens en Roth IRA ligner på en tradisjonell IRA på noen måter, tar det en annen tilnærming til skatt. Med en Roth IRA, er bidragene dine gjort med etter skatt. Som et resultat blir pengene dine skattefrie og du er ikke pålagt å betale skatt på fordelingene dine når du begynner å ta dem heller. I motsetning til tradisjonelle IRAer er det imidlertid inntektsretningslinjer som styrer hvem som kan bidra til en Roth IRA. På visse inntektsnivåer, begynner beløpet du kan bidra til en Roth IRA også å fases ut. For giftepar som legger inn i fellesskap, begynner utfasing for bidrag til en Roth IRA på 184 000 og slutter på 194 000. For single filers begynner faser for bidrag til en Roth IRA på 117.000 og ender opp med 132.000. Her er noen tilleggsregler som gjør Roth IRAs unike i sin egen rett: Du kan trekke dine bidrag til en Roth IRA uten straff på noe tidspunkt, men du kan ikke trekke inn dine inntekter på denne måten. Du kan sende Roth IRA videre til dine arvinger uten å forlate dem med en skatteregning. Du kan fortsette å bidra til en Roth IRA etter 70 år så lenge du tjener en inntekt. Du er ikke pålagt å ta utbytte fra din Roth IRA når som helst 8211 selv når du er over 17 år gammel. Du kan åpne en Roth IRA med de fleste meglerforetak og alle fondforetak, men vær forsiktig med å vite nøyaktig hvilke gebyrer du betaler. Endelige tanker Disse anbefalingene er basert på vanlige situasjoner. Du bør alltid sørge for at investeringsbeslutningene dine er basert på dine behov og mengden risiko du er villig til å ta. Det viktigste er å komme i gang og fortsette å investere. Din fremtid er verdt det. Artikkel av Ryan Guina Ryan Guina er grunnlegger og redaktør for Cash Money Life. Han er forfatter, småbedriftseier og entreprenør. Han tjente over 6 år på aktiv tjeneste i USAF og er for tiden medlem av IL Air National Guard. Han skriver også om militære pengeremner og militære og veteranerfordeler ved The Military Wallet. Merknad om kommentarer på dette nettstedet: Disse svarene er ikke gitt eller bestilt av bankannonsøren. Responsene har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av bankannonsøren. Det er ikke bankannonsørens ansvar å sikre alle innlegg og spørsmål blir besvart .. Jesse, takk for svaret. Mitt firma har nettopp annonsert at de vil tilby Roth 401 (k) som starter om noen måneder, så jeg tror jeg kan se på å investere i det. Jeg synes det er en flott mulighet. Dine kommentarer er spot på for de aller fleste mennesker. Mitt eneste tillegg ville være å adressere inntektskapene som følger med Roth IRA (tjene for mye penger og vunnet8217t kvalifiserer). Alternativet er en ikke-fradragsberettiget IRA som er en tredje type IRA som ligger utenfor omfanget av innlegget ditt. Å, jeg vil også legge til at ideell situasjon for en Roth IRA er hvis inntekten din nåværende er beskattet til en lavere rate enn din sannsynlige skattesats i pensjon (betal skatt nå med lav rente snarere enn senere med høyere rente). Flott innlegg. Bingo mann, jeg kunne ikke enig mer. 99,99 av tiden vil du være i en høyere skattekonsoll når du vil pensjonere (og vil også beholde å trekke ut et høyere beløp) så maksimal selskapsmatch på 401k, da er roth det beste veien å gå. Adfecto, takk. Det er vanskelig å dekke hver regel som IRS pålegger for IRA, 401 (k) planer og andre skatteregler. Det er alltid mange unntak og unntak. Jeg setter pris på info og kommentarer. Kampen er nøkkelen siden de fleste 401 (k) planene har himmelhøye utgiftskvoter og begrensede valg. Så undervurder aldri betydningen av det. Og vær så snill ut dine Roths folk. Du gjør det på den riktige måten. Don8217t la noen kampdollere på bordet, så finansier din Roth, så arbeid mot å maksimere 401 (k). Beste ønsker, D4L Takk for den fine artikkelen. Jeg liker å kutte min skattepliktig inntekt ved å sette så mye som mulig inn i en 401k. Jeg tror at over tid om du investerer i 401k eller en ROTH ira, gjør det ikke noe, så lenge du bidrar til pensjonering. Den skattefri fordelen av Roth er delvis basert på tro regjeringen vil 8216spille fair8217 årtier fra nå. Jeg tror de vil være øye Roths som en sulten ulv øyne et lam. Jeg maksimerer min 401K grense til nåværende 15500, og hvis jeg har noen igjen, går det i en Roth. Vi jobber også med å være gjeldfri. Forhåpentligvis i mitt 508217s (ti år fra nå) vil vi være gjeldsløse og kan både maksimere våre 401K8217s og Roths til grensen, inkludert fangstbegrensningene. En ting å sjekke på er om enten ektefelle kan delta i enten en helse sparekonto eller en annen form for årlig medisinsk spareplan. De som du har til å de neste årene med utgifter (du mister noe overskudd) er en smerte, men hvis du har store medisinske kostnader (briller, braces, operasjon, Lasik osv.), Kan du i utgangspunktet få 30-40 av disse koster tilbake i form av en skattefeil. En annen veldig viktig ting å ta hensyn til er staten du bor i nå, og den du skal pensjonere til: Jeg betaler inn til min 401K nå i den høyeste skattestaten i unionen, New York. Så min skattepause realisert akkurat nå er 40 eller mer. Hvis jeg velger en lav statlig skattestatistikk for å trekke seg tilbake til, si den totale Fed amp State skade er 25, Det vil gjøre 401K en 15 bedre fradrag enn Roth. Hvis du er fra høy skattestatistikk NY, CT, MA, PA, OH, IL, MD, osv., Bør du ta hensyn til dette. Er det mulig å ha en 401 (k) og en IRA samtidig? Bare lurer på 8230 Hei Richard, Ja, du kan ha både en 401 (k) plan, som er sponset gjennom en arbeidsgiver, og en IRA som styres av individet. Du kan investere i begge deler samtidig, bare i den ene eller den andre, eller i ingen av dem. De er underlagt bidragsgrenser og noen andre regler. Generelt er det best å bidra til en 401 (k) plan opp til selskapets kamp før de bidrar andre steder fordi det er gratis penger. Deretter bestemmer hvor det er best å bidra med eventuelle ekstra midler. Min mann setter i maksimalt passet på firmaet hans 401k. I fjor trakk han mest av det (34 000) og satte det i en tradisjonell ira. han satte ira i en 7-måneders cd fordi han tenkte å trekke 20.000 fra den i juli for å betale sin lastebil og rulle balansen til en roth. Han vil fortsette å sette inn sin 401k til han går på pensjon i et annet år. Dette er vår plan på dette punktet 8212 hva vil du anbefale takk. Infor på 401K. Jeg legger inn 15. Jeg tror de bare passer opp til 5. I8217m i sjokk jeg bare fikk et brev fra IRS ber om 1300. pluss straffer for 2007-retur. Jeg bidro maksimalt til firmaet mitt 401K og åpnet en IRA for 5000 det året. Min bank og arbeidsgiver anbefalte å legge til 5k da jeg var over 5912 og kvalifisert. Nå er IRA unnlatt det og I8217ll bli rammet for 2008-avkastningen også. Gjorde jeg en feil Vil jeg kunne 8216remove8217 at 5k fra min IRA 8211 Jeg vil ikke bli truffet med skatt når jeg trekker ut. Takk Robson, It8217s mulig, det var en feil i informasjonen du fikk eller en feil fra IRS-delen. En annen mulighet er å bidra til en IRA når du var over bidragsgrensen. For eksempel, hvis du bidro til en tradisjonell IRA og hevdet et skattefradrag, men tjente for mye for å kvalifisere. Min anbefaling er rådgivning med en CPA for mer informasjon som er spesifikk for din situasjon. 8220 Bare en av disse typer pensjonsordninger innebærer muligheten for gratis penger selskapet 401 (k) plan. Hvis din bedrift tilbyr en kamp, ​​er det sannsynligvis i din beste interesse å investere i en 401 (k) plan minst til det punktet du mottar maksimal selskapskamp. Det er vanskelig å gi opp gratis penger8221 Jeg tror at alle trenger å lese denne. løp inn i en venn av mine døtre som fortalte meg 401K var bortkastet tid. Jeg viste henne å bruke Savers skattekreditt hun kunne investere 350 dollar og få en 2000 investering i hennes 401K. En ting verdt å vurdere: Måten selskapet MATCHES medarbeidsavgift For eksempel jobbet jeg for et selskap som matchet på 6 (3) nivå 8211, men bare med egen aksje. Når deres aksjekurs gikk fra 208217 til 68217, kan du forestille resultatene. Andre hensyn: Sammenlign utgiftsforholdene på 401K8217s fondsbidrag med nærmeste tilsvarende fond, eller samme fond, tilgjengelig på det åpne markedet. Ofte er et selskaps 401K planutgiftforhold skandaløst. Store poeng, Mitch. En annen vurdering er opptjeningsperioden. De fleste bedrifter gjør ansatte vente et par år før de kan ta tilsvarende bidrag med dem når de forlater. De to siste selskapene jeg jobbet for hadde en årsopptjeningsperiode, selv om du kunne bli delvis opptjent etter 3 år. Mine spørsmål er at jeg nettopp mistet jobben min for en måned siden, som selskapet jeg jobbet for hadde 401k plan. Men jeg bare ruller over pengene jeg hadde i en personell pensjonsordning. Som et resultat prøver jeg å avgjøre hva jeg skal investere i, aksjeobligasjoner, manuelle midler. Jeg trenger hjelp med dette slik at pengene jeg har, vil bli redd, og det kan vokse. HJELP Patricia, det kan være best for deg å konsultere en profesjonell finansiell planlegger som kan hjelpe deg med å utforme en investeringsplan som passer dine spesifikke behov. Jeg forstår at jeg kan bidra til både en 401K på jobb og en IRA hjemme. Men jeg kan maksimere mine 401K-bidrag til lovens høyeste lov (16.500, med tilleggsmidler fra arbeidsgiveren min), da kan jeg finansiere en tradisjonell IRA for en annen 5000 eller når jeg når maksimalt bidrag i en 401K, er jeg ikke lenger i stand til å delta i en tradisjonell IRA. Du kan fortsatt bidra til din IRA til det maksimale beløpet din inntekt vil tillate. Her er 2010 tradisjonelle og Roth IRA-bidragsgrenser. Hei, kan du vær så snill å forklare forskjellen mellom 8220Roth IRA8221 og 8220Roth 401k8221 Min arbeidsgiver tilbyr Roth 401k plan, og jeg lurte på om den har de samme fordelene som Roth IRA. Takk skal du ha. CST, prinsippet er i utgangspunktet det samme angående hvordan pengene blir bidratt og trukket tilbake. Forskjellen er at Roth 401k er en arbeidsgiversponsorert plan med en høyere maksimumsgrense enn IRA, som er et individuelt investeringsalternativ. Så ja, fordelene er de samme med hensyn til beskatning. Det kan være flere fordeler hvis arbeidsgiveren tilbyr tilsvarende bidrag. Jeg kan finne ut hvordan du kan fordele bestemte midler til Roth-delen av min 401k. Lame: - Jeg har vært arbeidsløs i noen tid nå. Min kone har 401K med jobben sin og har ca 90.000 i denne kontoen på dette tidspunktet. Her er problemet8230 Vi har to boliglån (begge i etterskudd med en måned) og mange regninger. Vi er flate, og har dårlig kreditt. Vi håpet å trekke ut 25.000 fra 401K og pådra straffer slik at vi kunne erstatte vår bil, betale regninger, sende meg tilbake til skolen og betale regninger. Vi ble fortalt at dette ikke faller under HARDSHIP QUALIFICATIONS og ble fortalt at ingen kan gjøre. Vi har også prøvd å få et lån gjennom 401K. Dessverre hadde min kone allerede tatt et lite lån mindre enn et år siden for å betale en kreditt bil og å betale for den brukte bilen som vi har for øyeblikket, og de vil ikke tillate at et annet lån tas til det første lånet er lønte seg. Er det noen måte å trekke tilbake MONIES FROM CORPORATION 401K PÅ HVER VEJSFORM ELLER FORM8230 Disse pengene trengs umiddelbart. Har vi lov til å rulle noe av det til en annen IRA av noe slag og muligens trekke den ut på den måten8230.Vi er i behov for ADVICE8230 Bob, kan du kanskje bare ta ut penger fra kontoen din uten å gjøre uttak eller lån. Men hvis du var i stand til å gjøre det, ville du fortsatt måtte betale straffer og avgifter. Prøv å kontakte din 401k-leverandør for dine alternativer. Lykke til. I8217m ikke sikker på at jeg forstår fordelene med Roth-alternativet til regjeringen TSP som nylig ble introdusert denne måneden. Jeg forstår den grunnleggende ideen om å redusere skatteforpliktelsen både nå (på grunn av skattefordelte bidrag som senker AGI) med den vanlige TSP og senere (på grunn av gjeldende skattebetalt bidrag som tillater vekst og tilbaketrekking å bli skjermet fra skatt senere) med Roth-alternativet til TSP. Det jeg uklart om er denne situasjonen: Let8217s antar at en person har nok kontantstrøm til å støtte maksimering av sin normale TSP ved den årlige bidragsgrensen på 16500, som ikke inkluderer regjeringens samsvar selvfølgelig. Og let8217s antar også at den indivale har nok penger til å kunne investere i en Roth IRA, og maksimere dette også, ved den årlige bidragsgrensen på 5000 hvis en og 10000 er gift. Den nye Roth TSP-retningslinjen fastslår at de bidragende grensene er de samme som den normale TSP ved 16500, og det går videre for å angi at hvis en person velger å investere i både Roth TSP og vanlig TSP, gjelder grensen for 16500 for begge (i andre ord 16500 er alt som individet har lov til å investere før straff). Vær også oppmerksom på at eventuelle byråbidrag vil bli behandlet som skattefordelte bidrag. Hvordan ville Roth TSP være til nytte for denne personen i det hele tatt (hvis de velger dette alternativet, tar de ikke full nytte av skattefordelen nå ved å redusere deres AGI så mye som mulig) når de har råd til å investere 10000 per år i en Roth IRA og en ekstra 16500 i regjeringen TSP som tillater dem å investere totalt 26500 per år og kunne dra nytte av å redusere skatteansvar både nå ved å senke AGI og senere ved å maksimere Roth IRA også. Jeg forstår at du kan velge å investere i en hybrid mellom både den normale TSP og Roth TSP på samme 16500 innskudd grense og fortsatt investere i en Roth IRA også. Jeg antar at jeg ikke nødvendigvis er overbevist om at hybrid er den bedre måten å gå med, med mindre det er en maksimal grense for skatteforpliktelsen som du pådrar deg ved å redusere AGI hvert år. (Med andre ord, hvis du kommer til det punktet hvor selv ved å redusere AGI, forblir du fortsatt i samme skattekonsoll). Hvis dette er tilfelle, hvordan finner du ut hvilken skattekonsoll du faller inn i, og hvilke parametere som eksisterer som kan gjøre det mulig å redusere skatteforpliktelsen. Jeg antar at hvis selv etter maksimal innskudd grense på 16500 per år8230if du ikke kan redusere skatteplikt ved å redusere AGI din rett og slett fordi du gjør for mye penger8230, er det kanskje Roth TSP som er veien å gå bare for å lykke eventuelle potensielle gevinster fra skatt i framtid. Hva tror du Joe, jeg tror du forstår det bra 8211 Hovedforskjellen er som du sa: tar skattefradraget nå, eller tar det senere. Det avhenger av hvilken verdi du verdsetter. Mange tror at dagens skattesatser er historisk lave og uholdbare, det vil si mange tror at skatter vil bli høyere i fremtiden. Hvis det er tilfelle, så er det fornuftig å investere i en Roth IRA andor 401k fordi du kan betale skattene nå og unngå dem senere. Dessverre er det ingen krystallkule, og ingen vet hva skattesatsen virkelig vil være i fremtiden. Min anbefaling er å konsultere en investering profesjonell hvis du vil ha mer innsikt om fordeler og ulemper med å bruke et tradisjonelt eller Roth-kjøretøy for dine investeringer. Her er en artikkel om hvordan du intervjuer en finansiell planlegger. Lykke til, jeg fikk ikke se et innlegg på hvilket valg som ville tjene mer penger. For en grunnleggende definisjon er en ira en fast rente for å si et år eller så, hva med 401k Hvordan tjener hver type pensjoneringsvalg det8282s penger I8217m forutsatt på forskjellige måter hvor man skulle være en bedre produsent enn en annen I8217m leser om alt fordelene til hver, men ikke den beste inntekten. takk for deg hjelp. David, disse investeringene er av seg selv, de er et investeringsmiddel, noe som betyr en klassifiseringstype for IRS som anerkjenner skattefordelene til planene. Denne artikkelen kan være nyttig for å forstå konseptet: Hva er de beste Roth IRA-prisene. Lykke til. Takk for informasjonen, jeg har en ansatt som jeg ber ham om å investere i hans pensjon, som en liten bedrift av ham (han8217s 25 nå8221) og jeg, jeg vil sørge for at han blir tatt vare på i slutten av hans dager. I 4 år trukket I8217ve 200 i måneden. Nå tilbyr vår bank ikke Sep IRA8217s. Sep Ira var så lett som det ville modne og rulle over. uten å vite det, vet vi ikke hva de skal gjøre da de flyttet pengene inn i en 8220club-konto8221. for to gutter som ikke vet noe om å investere hvor og hva er et godt valg. Jeg føler at vi ikke skal være involvert i det hele, da vi bare er dine felles joe-arbeidere. takk david. Jeg har et spørsmål. Min svigersønn redrew 55.000. fra hans IRA. De trukket 10000,00 for skatter, og deretter trukket de også ytterligere 4900,00 for straffer. Våre skatterådgiver sa at de også må kreve hele 55000,00 som inntekt som vil tvinge dem til en høyere skattekonsoll. Er dette sant, ville jeg ha trodd at 10000. de trukket var for det formålet. Kan du sende meg en e-post og gi meg beskjed hvis de gjør alle 3 ting til dem. Hvis de gjør det, hva en forferdelig pris å betale for å betale av kredittkort gjeld. Thanks Jean Hi again: I forgot to let you know that he is only 37 years old when he withdrew the 55000.00. Thanks again Jean Jean, I recommend he speak with a tax professional to help him better understand his situation and options. Solid advice Ryan. 1. utilize company matching(401k) 2. roth ira 3. more 401k contributions It starts to get a little more confusing with Roth 401k8217s though Contributions to Roth 401k would then be 3. Good job starting your investing so early. Your Father is a wise man. Ryan 8211 Where does debt fit into 401k403b employer match and Roth IRA My employer offers 4 403b match. I also have 20k in credit card debt. Should I look to max out a Roth IRA after the employer match or focus on the credit card debt Is there a sweet spot interest rate between investing in Roth IRA vs credit card For example, if all my credit card debt was 0, it would make sense to invest in Roth IRA for the year. What if the CC APR was 10 If you were Dave Ramsey, he8217d say pay the CC off no matter what first8230 but from a math greek perspective, what would be best I8217m leaving my job amp I8217m looking into putting my 401k into a Traditional IRA. Somebody advice me to look into the Mutual Fund Company American Funds How well rated is this company in the market Can you provide me with any advise One more thing 8211 Should I open an Individual account or should open a joint account with my husband. Pros amp Cons I would like to hear your opinion as well. Thank you kindly Brenda, Rolling a 401k into an IRA is a great option since you can control your costs and investment options. Here are more things to consider: Should You do a 401k Rollover into an IRA I ended up rolling all of my previous 401k plans into IRAs when I changed jobs. When I rolled my 401k plans over I chose to use roll my old 401k into an IRA at Vanguard . I can8217t advise you on Company American Funds as I am not familiar with them. A good source to start with is this following article which lists our favorite places to open a Roth IRA. Best of luck Hey there, I am just getting into all this. I am 24 tomorrow and it8217s time to get going I am a salaried quality engineer and am able to contribute towards this stuff right now. The company does little in the means of matching, but they do have a profit sharing account that I hear does very well. I was going to dive in 15-18 (it doesnt impact my weekly check by too much since its taken out pre taxes). My question is should I put some in an IRA Is it worth it What type and why I can max an IRA which is why I8217m doing the 401k, besides a larger investment in one has more potential for better growth (i know they say not all in one basket but I also have a pretty sizable investment in the stockmarket). While I am young I am taking the more aggressive stance I am 26 years old and ready to start my retirement account8230 however, I am not sure if I should invest in my employer8217s 401(k) plan or start an IRA. My employer does not match funds and I am honestly not very comfortable with the limited investment options that my employer8217s plan offers. I have researched every mutual fund that is offered (they go through fidelity) and the er seems to be on the lower side for the actively managed funds (.70-.76 for international amp mid-cap funds amp .93 for their only small-cap fund). I take some comfort with the fact that none of the mutual funds have an er that is above 1, however, I am torn between just investing in very low cost index-funds or trying my bet with some actively managed funds. I have heard that there is research out there which suggests that index funds are best utilizled for the large-cap and bond portions of your portfolio but there may be good reason to try your bet with actively managed funds in the small to mid-cap areas as well as the international area. My employer8217s plan only offers a large-cap index fund (FXSIX) and the rest of the funds are all actively managed8211so if I want to invest in smallmid-cap, bond and international funds8230 I do not have the option of putting my money in an index fund. My debacle is this8230 The 401(k) is attractive because the contribution limit is much higher but the caveat is I will have much less flexibility with my investing options and possibly higher expenses. The IRA is attractive because I have much more flexibility with my investing options and possibly lower expenses but the caveat is that I have a very low max contribution limit of 5,000. I am at a loss for deciding what will be more valuable for me in the long run8230 I have considered investing in both the 401(k) and IRA8230 but I fear that splitting my money amongst the two retirement accounts will hamper the compounding effect I would realize. Any thoughts Thank you, Aaron Based on your input, it may make sense to invest the 5,000 into an IRA, then invest the rest in your 401k. This gives you the best of both worlds when it comes to tax advantages and controlling your investment choices and fees. You shouldn8217t have any problems splitting your money between two accounts, even when it comes to compounding returns. Just make sure the overall account is balanced, and it should be fine. (this is, of course, much better than the alternative, which is not investing at all). You missed a HUGE difference between 401k8217s and IRA8217s. 401k8217s offer a stiff 10 penalty should you need to withdraw the money before you hit the golden years. IRA8217s allow you to withdraw your contributions without a penalty (earnings on those contributions are another story). In these tough economic times, you never know what is around the corner. It8217s nice to have the OPTION to have access to your funds in case of an emergency without having to pay stiff penalties. Additionally, should you be a first time homebuyer. You can withdraw up to 10K no penalties accessed from your IRA whereas there is no such benefit offered for 401k8217s on first time home purchases. Lastly, ROTHS are the way to go for sure 8211 be it a Roth 401k or a Roth IRA. Do you really trust the government I sure don8217t. I forsee America headed for financial collapse just like the great Roman empire of yesteryears. I want to know that when I check my account balance, the amount I see in there, is the amount I will get when I retire in Bora Bora. No one will be taking my money from me then Pay the taxes now people. Stacey, your comment regarding IRA withdrawals is partially true. You can withdraw Roth IRA contributions without penalty, and under certain circumstances (again, not any earnings, just the contributions). There are other factors involved, so it8217s a good idea to read more about how Roth IRA withdrawals work. If you do not meet these requirements, early Roth IRA withdrawals are also subject to a 10 early withdrawal penalty. Withdrawing from a Traditional IRA too early can also subject your withdrawal to a 10 fee. But I agree, having access to your investments is a nice option to have. As for future taxes, I don8217t know what will happen. My retirement funds are in a mix of traditional and Roth plans. Obviously, I like the Roth for the long-term flexibility. When deciding to invest money in a 401k on top of what is being matched I think it is extremely important to consider the fees involved. Typically the mutual funds available in 401k plans charge higher than normal fees on top of what the 401k administrator is charging. If you don8217t mind doing a bit of extra work you could get a much larger pallet of funds to choose from and pay less in fees by opening a traditional IRA for the extra money you want to put into retirement savings. I personally am contributing a few extra to my 401k on top of what I need for my match and I have yet to make the switch because of the ease of using the 401k plan to automatically invest my contributions. Auto investment is also available at many brokerage houses and there are many free mutual funds and ETFs with low fees that are available to trade8230 in other words, there is no excuse to pay higher fees and I need to make the switch Ryan, I have a 401k with my employer that they match contributions up to 4. However, I work on a salary plus commission system and my employer takes their contributions out of my commission at the end of the year. Is that legal Thanks for your help. Hello Sarah, to be honest, I8217m not that familiar with the laws that govern how employers are required to manage contributions. I did some quick research, but wasn8217t able to find the answer. I would try contacting the Department of Labor. or even contacting a company that specializes in administering 401k plans for small businesses. They would be able to give you information regarding the legality of your situation. Best of luck Leave a Comment